法律法规网综合消息 偷偷拿母亲的手机贷款，十二岁的孩子干嘛要用那么多钱?这是怎么回事?钱还被骗子骗走了，这钱还能要的回来么?事情经过什么样子?

杭州的丁女士很心烦：12岁的儿子非非(化名)偷拿她的手机，通过微信钱包自带的“微粒贷”平台，一周内借款2.2万元，其中1.8万被网络骗子骗走。

“第一笔贷款，微粒贷打电话来审核，问是不是本人申请，当时是我儿子接的，说是本人，审核就通过了。我的身份证信息是女的，男的接电话也能放款?”丁女士质疑微粒贷放贷审核不严。

3月19日，澎湃新闻(www.thepaper.cn)从杭州萧山区新街派出所了解到，丁女士报案遭诈骗后，警方已立案调查。

2月底，丁女士无意发现原本没有余额的微信钱包显示多了4000多元，一查，钱是微粒贷放款的，此前一周，自己的微粒贷账户申请了6笔贷款，共2.2万余元。

“是我儿子办的，他承认了。他常玩我手机，知道密码，我的身份证放在柜子里，被他找到了。”2月26日，丁女士带着儿子第一次到新街派出所报案。

“当时孩子吓蒙了，说不清楚，我们让他们把经过梳理好再来。”新街派出所民警告诉澎湃新闻，3月17日，丁女士再次报案，称儿子2月中旬在网上看到广告，说“488元可买到苹果iPhone X”，用丁女士的账号登录微信，在微粒贷上绑定妈妈的身份证，多次贷款。

第一次他贷款1000元，打了488元给手机“卖家”，但“卖家”没有发货，又以“出关费”、“退款申请费”等为由，几次索要2000~3600元不等的费用，非非共打去1.8万余元，手机还是没影儿，直到被母亲发现。

澎湃新闻了解到，微粒贷是一家民营银行的个人贷款产品，用户可通过微信钱包进入贷款平台。官网信息显示，微粒贷“无担保、无抵押，微信、手Q点一点，马上就有”;“闪电到账”;“500元起借，最高额度30万元”。

“用我的身份证申请，但操作人是儿子，其间还打电话审核过，为什么能通过放款?”丁女士提出质疑并向微粒贷客服反映情况。

据浙江电视台“1818黄金眼”栏目此前报道，当丁女士致电相关民营银行客服反映贷款审核不严等问题时，该行客服对丁女士作出回复称，“如果确实出现了这种情况的话，我们这边会进行一个具体的核实，解决这个问题的”，并表示会有专门工作人员与丁女士联系核实。

3月20日下午，澎湃新闻多次拨打该银行公关部负责人姚女士电话，但其手机一直无法接通。该银行电话客服则向澎湃新闻表示，只能对客户本人反馈处理情况。

　　80家网贷平台零逾期 平台数据遭质疑

P2P零逾期率背后的信披硬伤

进入3月末，离网贷备案验收的大限时间又近了一步，P2P平台都使出“浑身解数”积极准备。然而，在信批环节，多数平台则是遮遮掩掩。北京商报记者梳理了118家已接入中国互金协会登记披露服务平台的P2P机构发现，80家机构的逾期率为零。而在业内人士看来，逾期率为零的数据颇为反常，相较于传统银行，网贷行业借款人的风险更大，之所以出现零逾期率，很可能是网贷平台选择性地“模糊”了该重要数据。

80家网贷平台零逾期?

近期，网贷平台2017年财报披露，业绩可谓一家盖过一家，但在持续增长的高利润背后，“如影随形”的是逐步攀升的逾期率和坏账率。3月20日，北京商报记者对中国互金协会互联网金融登记披露服务平台已接入的118家网贷平台运营数据进行梳理发现，80家机构披露的项目逾期率和金额逾期率均为零。

据了解，该登记披露服务平台共涉及27个数据指标，包括交易总额、交易笔数、融资人数量、投资人数量、项目逾期率、金额逾期率等。北京商报记者发现，有80家机构所披露的项目逾期率及金额逾期率均为零，其中不乏爱钱进、玖富普惠、翼龙贷、有利网等知名平台。另外38家机构的项目及金额均出现了逾期数据，其中财路通项目逾期率最高，为98.42%，其次是微金客，项目逾期率为15.38%。

一位业内资深人士表示，如果机构选择不披露，指标下面一般显示为零。“零逾期是不可能出现的，金融风险并不能随着技术手段、风控手段，以及其他的任何外力而被完全消除，从金融的逻辑来讲，如果不存在逾期的话，那它就不是一种金融产品，必定有风险。”该人士表示。

平台数据遭质疑

而在业内人士看来，零逾期率并不意味着网贷平台拥有超强风控能力，更有可能是平台并未披露相关信息。

据银监会统计，截至2017年末，商业银行不良贷款余额1.71万亿元，不良贷款率为1.74%。分析人士认为，P2P网贷平台的借款人资质整体上较商业银行借款人低，风险则相对更高，按此逻辑，P2P网贷平台公布的逾期率显然不合理。在中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼看来，P2P网络借贷面对的是市场正规金融体系里无法拿到融资的客户，风险相对更大，逾期率为零是很不合理的表现。

在麻袋理财研究院研究总监路南看来，单一指标没办法全面反映平台逾期情况，逾期率还要结合代偿金额来综合评价，而现在绝大多数平台没有披露这类指标。

网贷之家研究院院长于百程也向北京商报记者表示，降低逾期率需要通过提升风控水平、提升放款标准和第三方代偿来实现，而对于借贷业务来说，借款人逾期是不可避免的，只要维持在合理的逾期率水平就是正常的。逾期指标并不会和备案直接相关，但对逾期数据进行充分的信息披露是监管方所要求的，如果信披不合规，会对备案产生影响。

信批规范约束力有待加强

在分析人士看来，互金信披平台应起到充分整合行业内数据资源，方便投资人对比分析平台的交易运营状况，从而做出理性投资的服务作用，互金信披平台目前的约束力仍有待加强，充分说明信息披露是不准确的，从监管角度来说，要制定相应规定和措施，协会应起到客观、公证的信息披露作用。

路南进一步指出，上述现象反映出目前监管对于网贷平台逾期率统计口径比较宽松，之所以有这样的统计口径，可能是监管考虑到了行业大环境，平台用各种方式保障了用户的本息，监管可从风控和信披两方面下手，一方面确保平台有完善的风控体系，另一方面调整指标体系，强调代偿数据披露，使数据披露有更好的效果。

值得关注的是，2017年10月17日，中国互联网金融协会向会员单位下发了《互联网金融信息披露互联网消费金融》团体标准，定义并规范了27项披露指标，在业务运营信息披露方面，根据标准，从业机构应披露催收管理、信用报送等信息。其中，催收管理内容包括对产品消费者的催收主体、催收方式、流程及行为规范等信息。

在互联网金融行业加快合规转型的关键时期，互金协会重磅宣布此份文件，再次凸显出监管层对规范互金行业健康发展的高度重视。随着相关文件的不断出台，也将推动互金行业走向更加规范、健康的道路。“监管方需要督促平台透明如实地披露逾期和坏账情况，形成各方监督机制，使得逾期率成为平台非常重视的一项风险管理指标，不断改进和优化。”于百程说道。